연금저축펀드 꼭 가지고 있어야 하는 이유

연금저축펀드가 좋다고는 하는데 도대체 뭐가 좋은지 알려드리겠습니다. 이 글을 보시면 연금저축에 대해 쉽기 이해하실 수 있으실 겁니다.

 

연금저축펀드 가입하는 이유

 

연금저축펀드는 보통 노후대비용으로 많이 가입하는데요, 당연히 나이가 어릴수록 더욱 유리합니다.

 

나이가 젊을수록 노후에 대해 걱정하지 않는 분들이 많은데, 통계로 말씀드릴게요. 평균수명은 계속 길어지고 있습니다. 100세 시대라고도 하죠. 그런데 은퇴시점은 언제인가요? 빠르면 50대에 은퇴하기도 하는데 그렇다면 50년 정도 수입없이 살아야 할 수도 있습니다.

 

젊어서 돈 많이 벌면 노후대비가 되는 거 아니냐고 말씀하시는 분도 있는데 미래에 무슨일이 생길지는 아무도 알 수 없으니 좀 더 확실한 노후 대비가 필요하겠죠?

 

물론 나라에서도 강제로 국민연금으로 노후대비를 하게 하죠. 하지만 국민연금만으로 생활하기엔 턱없이 부족합니다. 잘해야 100만원 전후의 금액이니까요. 그래서 국민연금에 개인연금까지 준비해야 하는 것입니다.

 

연금저축펀드 장점

 

연금저축펀드가 노후대비에 좋은 점도 있지만 아주 큰 장점이 또 있습니다.

 

바로 세제혜택입니다.

 

기존에 세제혜택을 받는 많은 상품들이 사라졌지만 거의 유일하게 연금저축펀드는 살아남았습니다. 아무래도 노후대비라는 공익성을 가지고 있기 때문에 세제혜택은 계속 유지 될 것이라 생각됩니다.

 

참고로 시중에 있는금융사들에 보면 연금으로 가입할 수 있는 상품들이 많이 있는데, 그 중 세제 혜택이 있는 것은 연금저축상품이라고 명시된 상품입니다. 변액연금이나 연금보험 같은 상품은 세제혜택이 없습니다.

 

또 한가지 혜택은 이자소득세 면제입니다. 연금저축에서 발생하는 15.4%의 이자소득세가 면제됩니다. 그 대신 추후 연금을 수령할 때 연금소득세가 부과 되는데요. 이건 연령별로 조금씩 다릅니다.

 

55세~70세 미만은 5.5%

70세~80세 미만 4.4%

80세 이상 3.3%

 

늦게 수령할 수록 소득세가 적어집니다.

 

1년에 400씩만 납입한다고 해도 20년을 모으면 대략 1억정도되는 돈이 될겁니다. 젊을 때 가입해 30~40년을 모은다면 수억원이 되어 있겠죠? 만약에 연금을 다 수령하지 못하고 사망한다해도 그대로 상속이 가능합니다.

 

가입조건

 

연금저축은 은행, 보험사, 증권사에서 모두 가입가능합니다.

 

은행에서 가입하면 연금저축신탁, 보험사에서 가입하면 연금저축보험, 증권사에서 가입하면 연금저축펀드라고 부릅니다.

 

어디서 가입하든 세제혜택은 동일하지만 자금을 운용하는 방식은 다릅니다. 최근에는 증권사 수익이 좋아 증권사에서 가입하는 사람들이 많습니다.

 

대한민국 사람이라면 누구나 가입할 수 있고 연령제한도 없습니다. 신생아도 가입할 수 있어요.

 

연소득 5500만원 이하라면 계좌에 부은 돈의 16.5%를 돌려받을 수 있습니다. 5500만원 이상이라면 13.5%입니다. 소득이 적은 사람에게 좀 더 유리하죠.

 

납입방법

 

연금저축계좌에 입금할 수 있는 최대금액은 1년에 1,800만원입니다. 하지만 그 계좌에 세제혜택을 주는건 400만원까지 입니다. 그렇기 때문에 입금액을 1년에 400만원까지만 맞춰도 좋습니다.

 

돈을 입금하는 시기는 상관이 없습니다. 1월 1일부터 12월 31일까지 입급된 금액을 모두 합산합니다. 조금씩 나눠서 입금해도 되고 한 번에 일시납을 해도 괜찮습니다.

 

어쨌든 400만원 이상이 있다면 연말정산 때 무려 16.5%나 13.5%를 돌려 받을 수 있습니다. 노후대비도 하고 세액공제로 한 번 더 혜택을 받는 거죠! 이건 정말 이상하다 싶을정도로 대단한 혜택입니다. 은행에 예금을 하든 투자를 하든 16.5%의 수익을 내는건 쉽지 않죠. 이 이유만으로도 연금저축은 꼭 가입해야 하는 상품입니다.

 

연금저축은 국세청으로 자료가 자동으로 넘어가기 때문에 따로 세액공제 신청하지 않아도 연말정산시 자동 반영됩니다.

 

주의사항

 

연금상품이기 때문에 중간에 출금을 할 수는 없고, 가입자가 55세 이상이고, 최소 10년을 납입해야 수령할 수 있습니다. 만약 중간에 계약을 깨고 출금해야 한다면 원금의 16.5% 손실을 보고 출금할 수 있습니다. 16.5%는 기타소득세이고 400만원까지만 적용됩니다.

 

만약 1년에 400만원이 넘는 금액을 입금했다면 넘는 금액에 관해서는 16.5%의 기타소득세 없이 출금이 가능합니다.

 

납입하기 어려운 상황이면 납입중지를 할 수 있으니 가급적 기간이 되기 전에는 출금하지 않는 것이 좋겠죠?

 

그래도 만약 급전이 필요하다면 연금을 담보로 대출을 받는 방법도 있으니 대출을 먼저 알아보시기를 추천드립니다. 대출은 납입한 연금의 60%까지 가능합니다.

 

확실한 노후대비와 여러가지 혜택을 받을 수 있는 연금저축, 가입하지 않을 이유가 없습니다.

 

연금저축은 스마트폰을 통해서도 가입하실 수 있으니 꼭 가입하셔서 혜택을 누리시길 바랍니다.